Zaručená minimálna výhoda z výberu (GMWB). (Guaranteed Minimum Withdrawal Benefit (GMWB))

Čo je Zaručená minimálna výhoda z výberu (GMWB) ?

Zaručená minimálna výhoda pri výbere (GMWB) je druh jazdca alebo zmluvy pripojenej k niektorým poistným zmluvám na anuitu.

Zaručuje poistencovi stály prúd dôchodkového príjmu bez ohľadu na volatilitu trhu.

• Zaručená minimálna výhoda pri výbere alebo GMWB zaručuje príjem poistenca prostredníctvom všetkých typov trhových aktivít.
• Maximálny výber je zvyčajne medzi piatimi a desiatimi percentami.
• Tieto typy poistných zmlúv sú určené na ochranu poistencov počas poklesu trhu.

Porozumenie zaručenej minimálnej výhode z výberu (GMWB).

Pre niektoré produkty s fixnou anuitou a variabilnou anuitou sú k dispozícii zaručené minimálne výnosy. Počas hospodárskeho poklesu na trhu môže poistenec alebo dôchodca vyberať maximálne percento z celých svojich investícií v anuite. Ročné maximálne percentá dostupné pre výber sa líšia v závislosti od zmluvy, ale zvyčajne sa pohybujú medzi 5% a 10%. počiatočnej investície. Až do dosiahnutia vyčerpania celkovej počiatočnej investície môže dôchodca naďalej dostávať príjem aj počas ochrannej lehoty.

GMWB chráni dôchodcov pred investičnými stratami bez toho, aby stratili výhodu pozitívneho zisku. Predpokladajme napríklad, že počiatočná investícia Jamieho bola 100 000 dolárov. Ale kvôli hospodárskym poklesom má táto investícia v súčasnosti hodnotu iba 85 000 dolárov. Keďže Jamie zakúpila garantovanú minimálnu výhodu pri výbere s mierou 10%, bude môcť každý rok aktivovať zmluvu s jazdcom na výber určitého percenta (v tomto prípade 8 500 dolárov), kým nezíska celkovú počiatočnú investíciu 100 000 dolárov.

V niektorých prípadoch patria medzi podporovateľov GMWB možnosť vyberať vyššie sumy, keď trh rastie a anuitný fond rastie. Pomocou týchto jazdcov môže dôchodca potenciálne vybrať príjem vyšší ako maximálna investícia. Keď sa vrátime k vyššie uvedenému príkladu, povedzme, že počiatočná investícia má teraz hodnotu 150 000 dolárov. Ak Jamieho jazdec zahrnie doložku, kde môže realizovať 2% zo získaných ziskov, mohla by si vybrať viac ako ročných 8 500 dolárov. Tento scenár je použiteľný, ak jej jazdec zahŕňal schopnosť prispôsobiť sa priaznivým trendom na trhu.

Ako sa počíta GMWB ?

Suma, ktorá je k dispozícii na výber, môže tiež súvisieť s vekom poistníka, keď začne vyberať.

Napríklad zmluva s jazdcom vám môže umožniť vziať 4% zo svojich investícií, ak začnete vyberať vo veku od 60 do 64 rokov. Príjem sa zvýši na 4,5%, ak ich začnete vyberať vo veku od 65 do 69 rokov. Výbery po

vek 70 rokov môže byť na 5%.

Pred dosiahnutím veku 59½ rokov môže byť výber z anuity predmetom sankcií za predčasný výber vo výške 10% zo strany Internal Revenue Service.

Podmienky jazdcov GMWB vrátane poplatkov sa líšia v závislosti od poskytovateľa, ktorým je zvyčajne poisťovňa.

Medzi ďalších dostupných anuitných jazdcov patria garantované doživotné výhody pri výbere a garantované minimálne akumulačné výhody.