Zaručená pôžička. (Guaranteed Loan)

Čo je to zaručená pôžička ?

Garantovaná pôžička je pôžička, za ktorú tretia strana ručí – alebo za ktorú preberá dlhový záväzok – v prípade, že dlžník nesplní svoje záväzky.

Garantovanú pôžičku niekedy garantuje vládna agentúra, ktorá kúpi dlh od požičiavajúcej finančnej inštitúcie a prevezme zodpovednosť za úver.

• Garantovaná pôžička je typ pôžičky, pri ktorej sa tretia strana zaviaže zaplatiť, ak by dlžník zlyhal.
• Garantovanú pôžičku využívajú dlžníci so zlým úverom alebo s obmedzenými finančnými prostriedkami;
• Garantované hypotéky, federálne študentské pôžičky a pôžičky v deň výplaty sú príkladmi zaručených pôžičiek.
• Garantované hypotéky zvyčajne poskytuje Federálna správa o bývaní alebo ministerstvo pre záležitosti veteránov;

Ako funguje zaručená pôžička.

Ak je dlžník neatraktívnym kandidátom na poskytnutie bežnej bankovej pôžičky, môže dôjsť k uzavretiu zmluvy o zaručenom úvere.

Je to spôsob pre ľudí, ktorí potrebujú finančnú pomoc na zabezpečenie finančných prostriedkov, keď by inak nemali nárok na ich získanie.

A záruka znamená, že požičiavajúca inštitúcia pri vydávaní týchto pôžičiek nehrozí nadmerným rizikom.

Druhy zaručených pôžičiek.

Existuje celý rad zaručených pôžičiek.

Niektoré sú bezpečné a spoľahlivé spôsoby získavania peňazí, iné však zahŕňajú riziká, ktoré môžu zahŕňať neobvykle vysoké úrokové sadzby.

Dlžníci by mali starostlivo preskúmať podmienky každej zaručenej pôžičky, o ktorej uvažujú.

Garantované hypotéky.

Jedným z príkladov zaručeného úveru je zaručená hypotéka.

Treťou stranou zaručujúcou tieto pôžičky na bývanie je vo väčšine prípadov Federálna správa o bývaní (FHA) alebo Ministerstvo záležitostí pre veteránov (VA).

Kupujúci, ktorí sa považujú za rizikových dlžníkov – napríklad nemajú nárok na klasickú hypotéku alebo nemajú dostatočnú zálohu a musia si požičať takmer 100% hodnoty domu -, môžu získať zaručenú hypotéku.

Pôžičky FHA požadujú, aby dlžníci platili hypotekárne poistenie na ochranu veriteľa pre prípad, že by si dlžník nesplnil svoju pôžičku.

Federálne študentské pôžičky.

Ďalším typom zaručenej pôžičky je federálna študentská pôžička, za ktorú ručí agentúra federálnej vlády.

Federálne študentské pôžičky sú najjednoduchšie študentské pôžičky, na ktoré sa môžete kvalifikovať – napríklad neexistuje žiadna kontrola kreditu – a majú najlepšie podmienky a najnižšie úrokové sadzby, pretože americké ministerstvo školstva im zaručuje doláre daňových poplatníkov.

Ak chcete požiadať o federálnu študentskú pôžičku, musíte každý rok vyplniť a odoslať bezplatnú žiadosť o federálnu študentskú pomoc (FAFSA), v ktorej chcete mať nárok na federálnu študentskú pomoc.

Splatenie týchto pôžičiek sa začína potom, čo študent opustí univerzitu alebo klesne pod polčas zapísaného na polovičný úväzok.

Mnoho pôžičiek má aj ochrannú lehotu.

Pôžičky v deň výplaty.

Tretím typom zaručeného úveru je pôžička v deň výplaty. Keď si niekto vezme pôžičku v deň výplaty, jeho výplata hrá rolu tretej strany, ktorá za pôžičku ručí. Organizácia poskytujúca pôžičku poskytne dlžníkovi pôžičku a dlžník napíše veriteľovi postekčný šek, ktorý potom veriteľ v tento deň vyplatí – zvyčajne o dva týždne neskôr. Veritelia niekedy kvôli stiahnutiu finančných prostriedkov budú vyžadovať elektronický prístup k účtu dlžníka, ale za týchto okolností je najlepšie nepodpisovať zaručený úver, najmä ak veriteľ nie je tradičnou bankou.

Problém pôžičiek v deň výplaty spočíva v tom, že majú tendenciu vytvárať cyklus dlhov, čo môže spôsobiť ďalšie problémy ľuďom, ktorí už sú v ťažkej finančnej tiesni. To sa môže stať, keď dlžník nemá prostriedky na splatenie pôžičky na konci typického dvojtýždňového obdobia. V takomto scenári sa pôžička zmení na inú pôžičku s úplne novým kolom poplatkov. Úrokové sadzby môžu byť až 400% alebo viac – a veritelia zvyčajne účtujú najvyššie sadzby povolené miestnymi zákonmi. Niektorí bezohľadní poskytovatelia pôžičiek sa môžu dokonca pokúsiť preplatiť šek dlžníka pred dátumom zverejnenia, čo vytvára riziko prečerpania.

Alternatívy k pôžičkám so zárukou v deň výplaty zahŕňajú nezabezpečené osobné pôžičky, ktoré sú k dispozícii prostredníctvom miestnych bánk alebo online, zálohy v hotovosti na kreditnú kartu (pri pôžičkách v deň výplaty môžete ušetriť značné peniaze aj pri sadzbách na zálohy až 30%) alebo pôžičky od člena rodiny.