Zmluva o zaručenej investícii (GIC). (Guaranteed Investment Contract (GIC))

Čo je to zmluva o garantovanej investícii (GIC) ?

Garantovaná investičná zmluva (GIC) je ustanovenie poisťovacej spoločnosti, ktoré zaručuje mieru návratnosti výmenou za udržanie vkladu na určité obdobie.

GIC apeluje na investorov ako na náhradu sporiaceho účtu alebo cenných papierov americkej štátnej pokladnice, čo sú štátne dlhopisy zaručené vládou USA.

GIC sú tiež známe ako dohody o financovaní.

• Garantovaná investičná zmluva (GIC) je dohoda medzi investorom a poisťovňou.
• Poisťovateľ zaručuje investorovi mieru návratnosti výmenou za udržanie vkladu na určité obdobie.
• Investori priťahovaní k GIC často hľadajú náhradu za sporiaci účet alebo cenné papiere US Treasury.
• GIC je konzervatívna a stabilná investícia a doby splatnosti sú zvyčajne krátkodobé.
• Hodnoty GIC môžu byť ovplyvnené infláciou a defláciou.

Ako fungujú zaručené investičné zmluvy.

GIC sa predáva v USA a je podobný štruktúre dlhopisu.

GIC platia vyššiu úrokovú sadzbu ako väčšina sporiacich účtov.

Zostávajú však medzi najnižšími dostupnými sadzbami.

Nižší úrok je spôsobený stabilitou investície.

Menšie riziko sa rovná nižšej návratnosti splátok úrokov.

GIC vydaný v USA sa líši od kanadského certifikátu zaručenej investície, ktorý má rovnakú skratku.

Kanadský certifikát, ktorý predávajú banky, úverové združenia a trusty, má rôzne atribúty.

Poskytovatelia poistenia ponúkajú GIC, ktoré vlastníkovi zaručujú splácanie istiny spolu s pevnou alebo pohyblivou úrokovou sadzbou na vopred určené obdobie.

Investícia je konzervatívna a doby splatnosti sú najčastejšie krátkodobé.

Investori, ktorí kupujú GIC, často hľadajú stabilné a konzistentné výnosy s malými výkyvmi cien alebo nízkou volatilitou.

Kupujúci so zaručenými investičnými zmluvami.

Poisťovateľ obvykle predáva GIC inštitúciám, ktoré spĺňajú podmienky na získanie priaznivých daňových statusov, ako sú cirkvi a iné náboženské organizácie.

Tieto organizácie sú oslobodené od dane podľa paragrafu 501 (c) (3) daňového zákona kvôli svojej neziskovej a náboženskej povahe.1 Poisťovateľom bude často spoločnosť, ktorá spravuje dôchodkový alebo dôchodkový plán a ponúka tieto produkty ako

konzervatívna možnosť investovania.

Sponzori dôchodkových plánov často predajú zmluvy so zaručenou investíciou ako dôchodkové investície s dátumami splatnosti od jedného do 20 rokov.

Ak je GIC súčasťou kvalifikovaného plánu, ako je definovaný v daňovom zákone IRS, môže vydržať výbery alebo byť kvalifikovaným rozdelením a nemusí mu hroziť dane ani pokuty.2 3 Kvalifikované plány, ktoré zamestnávateľovi umožňujú odpočítať dane za príspevky

značky plánu, zahŕňajú plány odložených platieb, 401 (k) s a niektoré individuálne dôchodkové účty (IRA).

Riziká vlastníctva garantovaných investičných zmlúv.

Slovo zaručené v termíne zaručené investičné zmluvy – GIC môže byť zavádzajúce. Rovnako ako pri všetkých investíciách, sú investori do GIC vystavení investičnému riziku. Investičné riziko je šanca, že investícia môže stratiť hodnotu alebo sa môže stať dokonca bezcennou.

Investori čelia rovnakým rizikám spojeným s akýmkoľvek podnikovým záväzkom, napríklad s vkladovými certifikátmi (CD) a podnikovými dlhopismi. Medzi tieto riziká patrí platobná neschopnosť spoločnosti a zlyhanie spoločnosti, čo je nesplatenie investorovi. Ak by poisťovateľ nesprávne spravoval svoje aktíva alebo vyhlásil bankrot, nemusí kupujúca inštitúcia dostať vrátenie istiny (počiatočná investícia) ani výplaty úrokov.

GIC môže mať krytie aktív z dvoch potenciálnych zdrojov. Poisťovateľ môže použiť aktíva na všeobecnom účte alebo samostatný účet okrem všeobecných prostriedkov spoločnosti. Samostatný účet existuje výlučne na financovanie GIC. Bez ohľadu na zdroj poskytujúci krytie aktív poisťovňa naďalej vlastní investované aktíva a zostáva v konečnom dôsledku zodpovedná za krytie investície.

Inflácia alebo rast cien a deflácia sú ďalšími faktormi, ktoré môžu mať vplyv na hodnotu garantovanej poistnej zmluvy. Pretože tieto investície sú nízkorizikové a platia nižšie úroky, je ľahké, aby inflácia predbehla ich výkonnosť. Napríklad, ak by GIC platil 2% úrok počas 10-ročnej životnosti produktu, ale inflácia bola v priemere 4%, kupujúci by stratil peniaze.

Príklad zmluvy o garantovanej investícii v reálnom svete.

Povedzme, že biotechnologická firma URobot Inc. chce investovať do svojich zamestnancov zapojených do dôchodkového plánu spoločnosti a rozhodne sa, že chce kúpiť novoročnými poisťovateľmi kontrakt so zaručenou investíciou (GIC). Novoroční poisťovatelia ponúkajú GIC, ktoré zaručujú, že spoločnosť URobot dostane späť svoju počiatočnú investíciu, a tiež vyplatí pevnú alebo variabilnú úrokovú sadzbu až do konca platnosti zmluvy.

Spoločnosť URobot sa môže rozhodnúť, že bude mať samostatný účet, na ktorom budú Novoroční poisťovatelia spravovať svoje peniaze sami, alebo bude mať všeobecný účet, na ktorom Novoroční poisťovatelia budú zhromažďovať finančné prostriedky spoločnosti URobot s prostriedkami svojich ostatných zákazníkov so všeobecnými účtami. URobot vyberie všeobecný účet. Za predpokladu, že úrokové sadzby pravdepodobne zostanú nízke, URobot zatiaľ súhlasí s pevnou úrokovou mierou až do konca platnosti zmluvy.

Počas obdobia držania, žiaľ, ekonomika naberá na obrátkach, čo spôsobuje, že centrálna banka zvyšuje úrokové sadzby, aby pomohla zmierniť tempo rastu. Pretože sa spoločnosť URobot rozhodla pre pevnú úrokovú sadzbu, nebude mať z jej zvýšenia úžitok. Stále uvidí návratnosť investícií, ktorá bola sľúbená pri pevnej úrokovej sadzbe, ale stratí väčšie výnosy, aké by si všimla, keby sa rozhodla pre variabilnú úrokovú sadzbu.