Skupinové životné poistenie. (Group Life Insurance)

Čo je skupinové životné poistenie ?

Skupinové životné poistenie ponúka zamestnávateľ alebo iný rozsiahly subjekt, napríklad združenie alebo organizácia práce, svojim zamestnancom alebo členom.

Je to pomerne lacné, môže byť dokonca zadarmo a v celej krajine je dosť bežné.

Má relatívne nízke pokrytie a zvyčajne sa ponúka ako súčasť väčšieho balíka zamestnávateľov alebo členských výhod.

• Skupinové životné poistenie ponúka zamestnávateľ alebo iný rozsiahly subjekt, napríklad združenie alebo organizácia práce, svojim zamestnancom alebo členom.
• Skupinové životné poistenie je pomerne lacné a môže byť dokonca zadarmo.
• Niektoré organizácie požadujú, aby sa členovia skupiny zúčastnili minimálnu dobu predtým, ako sa im poskytne krytie, čo je vo všeobecnosti dosť základné.

Pochopenie skupinového životného poistenia.

Skupinové životné poistenie je samostatná zmluva na krytie životného poistenia, ktorá sa vzťahuje na skupinu ľudí. Zakúpením krytia skupinového životného poistenia prostredníctvom poskytovateľa poistenia na veľkoobchodnom základe pre jeho členov sú spoločnosti schopné zabezpečiť náklady na každého jednotlivého zamestnanca, ktoré sú oveľa nižšie, ako keby si kúpili individuálnu poistku.

Tí, ktorí dostávajú krytie skupinového životného poistenia, možno nebudú musieť platiť nič z vlastného vrecka za poistné plnenia. Ľudia, ktorí sa rozhodnú popri tom využívať pokročilejšie krytie, sa môžu rozhodnúť nechať si z výplaty odpočítať svoju časť platby poistného. Rovnako ako v prípade bežných poistných zmlúv, aj od poistených strán sa vyžaduje, aby pred uvedením poistnej zmluvy do zoznamu uviedli jedného alebo viacerých príjemcov. Príjemcov je možné meniť kedykoľvek počas obdobia krytia.

Typická skupinová politika je pre termínované životné poistenie, ktoré sa často každý rok obnovuje v rámci procesu otvorenej registrácie spoločnosti. To je v kontraste s celým životným poistením, ktoré poskytuje krytie bez ohľadu na to, kedy zomriete. Celé životné poistenie je trvalé, má vyššie poistné a dávky pri úmrtí a predstavuje najobľúbenejší druh životného poistenia.

V prípade skupinového životného poistenia si zamestnávateľ alebo organizácia, ktorá kupuje poistku pre svojich zamestnancov alebo členov, ponecháva hlavnú zmluvu. Zamestnanci, ktorí si zvolia krytie prostredníctvom skupinovej politiky, zvyčajne dostanú osvedčenie o krytí, ktoré je potrebné poskytnúť nasledujúcej poisťovni v prípade, že jednotlivec opustí spoločnosť alebo organizáciu a ukončí svoje krytie.

Požiadavky na skupinové životné poistenie.

Skupinové životné poistenie všeobecne prichádza s určitými podmienkami.

Niektoré organizácie vyžadujú, aby sa členovia skupiny zúčastnili minimálnu dobu predtým, ako im bude poskytnuté krytie.

Napríklad zamestnanec bude musieť absolvovať skúšobnú dobu predtým, ako sa bude môcť zúčastniť na výhodách pre zdravie a životné poistenie zamestnancov.

Krytie je obvykle platné iba dovtedy, kým je člen súčasťou skupiny.

Akonáhle člen odíde, či už rezignáciou alebo výpoveďou, krytie končí.

Výhody a nevýhody skupinového životného poistenia.

Najväčším lákavým skupinovým životným poistením pre zamestnancov je jeho hodnota za peniaze. Členovia skupiny zvyčajne platia veľmi málo, alebo vôbec. Všetky poistné sa čerpajú priamo z ich týždenných alebo mesačných hrubých zárobkov. Kvalifikácia na skupinové politiky je jednoduchá a pokrytie zaručené všetkým členom skupiny. Na rozdiel od individuálnych poistných zmlúv skupinové poistenie nevyžaduje lekársku prehliadku.

Nízke náklady a pohodlie však nie sú všetko. Skupinové životné poistenie sa spravidla poskytuje iba so základným krytím, čo znamená, že nemusí uspokojovať potreby poistencov. Typické sumy sú 20 000 dolárov, 50 000 dolárov alebo jeden alebo dvojnásobok ročnej mzdy poisteného. Preto odborníci tvrdia, že by sa s ním malo zaobchádzať ako s výhodami a mali by byť doplnení samostatnou politikou, namiesto toho, aby sa považovali za dostatočné samostatné krytie.

Ďalším nedostatkom je, že zamestnávateľ kontroluje politiku. Ak sa organizácia rozhodne ukončiť skupinové životné poistenie – alebo sa človek rozhodne zmeniť zamestnanie – pokrytie sa zvyčajne zastaví. Bývalý zamestnanec má však možnosť pokračovať v pokrytí na individuálnej úrovni. To znamená, že politika sa prevedie z politiky skupinového života na individuálnu, ktorá prináša vyššie poistné. Aj keď veľa ľudí nemusí chcieť vyššie náklady, tí, ktorí sú inak nepoistiteľní, budú mať z premeny úžitok, pretože lekárska prehliadka by sa stále nevyžadovala.

Niektoré organizácie umožňujú členom skupiny zakúpiť si väčšie krytie ako základné životné poistenie. Toto mimoriadne dobrovoľné krytie môže mať finančný zmysel, pretože aj zvýšená prirážka bude stále vychádzať z lacnejšej skupinovej sadzby. Táto časť politiky môže byť prenosná aj medzi úlohami. Na rozdiel od základnej skupinovej politiky, ďalšie pokrytie často vyžaduje, aby uchádzači odpovedali na lekársky dotazník, ale nemusí vyžadovať skutočné fyzické vyšetrenie. To by mohla byť dobrá voľba pre ľudí, ktorých zdravotné problémy by mohli sťažiť získanie kvalifikácie pre dostupnú individuálnu politiku.

Pri hľadaní politiky, ktorá doplní plán vášho zamestnávateľa, dôkladne preskúmajte a porovnajte všetky svoje možnosti, aby ste sa uistili, že dostávate najlepšiu možnú životnú poistku.