Unified Managed Household Account (UMHA).

Čo je to Unified Managed Household Account ?

Zjednotený účet spravovanej domácnosti (UMHA) je súkromne spravovaný účet, ktorý konsoliduje viacero nepridružených produktov vrátane podielových fondov, ETF a jednotlivých cenných papierov.

Účet umožňuje priamym členom rodiny, napríklad rodičom a deťom, prístup k účtu.

Tento typ účtu umožňuje ľahkú správu finančnej inštitúcii a väčšiu transparentnosť pre investujúcu rodinu.

Pochopenie jednotných spravovaných účtov domácnosti (UMHA).

Zjednotené účty spravovanej domácnosti (UMHA) fungujú na jednom integrovanom systéme, ktorý umožňuje finančnému poradcovi prezerať rôzne aktíva a typy produktov a vytvárať tak správy o výkonnosti.

Tento holistický pohľad tiež umožní finančným poradcom prispôsobiť investičné rozhodnutia pre každého klienta v kontexte jeho domácnosti a zjednodušiť prevádzkové postupy, ktoré sú zvyčajne zložité a ťažkopádne.

V niektorých programoch UMHA môžu klienti vytvárať skupiny účtov pre každý investičný cieľ.

Systém podporuje zoskupenia s jednotlivými správami o výkone, fakturáciou a výpismi.

Pretože tento účet ponúka úplnú transparentnosť, členovia rodiny môžu lepšie pochopiť svoje aktíva.

Medzitým môžu spoločnosti zaoberajúce sa správou aktív určiť centrálneho manažéra vzťahov pre veľké rodiny, ktoré majú účty umiestnené v rôznych častiach podnikania.

Zjednotené účty spravovanej domácnosti (UMHA) môžu zjednodušiť administratívu, zjednodušiť poplatky a umožniť sofistikovanejšiu správu daní.

Úvahy o UMHA.

Spotrebitelia by si mali pri konsolidácii účtov do UMHA uvedomiť niekoľko faktorov. UMHA sú často diskrečné programy, čo znamená, že finančný poradca má oprávnenie prijímať investičné rozhodnutia. Rovnako ako v prípade poradenských programov pre podielové fondy, investor si vyberá model založený na tolerancii rizika a cieľoch a firma sa stará o celkové vyváženie alebo dokonca zmenu alokácie aktív, v závislosti od stupňa uváženia obsiahnutého v konkrétnom programe. Výkonnosť UMHA bude preto vo veľkej miere závisieť od úspechu spoločnosti pri výbere cenných papierov a úpravách alokácie. Investori by mali byť pri výbere spoločnosti, ktorá bude spravovať ich UMHA, selektívni.

To znamená, že vďaka transparentnosti a jednoduchosti poskytovania všetkých cenných papierov pod jednou strechou majú investori príležitosť získať lepšie výnosy upravené podľa rizika a daní vďaka komplexnému dohľadu, vykonaniu a vykazovaniu. Môžu tiež ušetriť na poplatkoch, ktoré sa zvyčajne účtujú za každý účet. Zľavy na poplatkoch môžu byť dostupné na základe spravovaných aktív vašej domácnosti.