Plán investičného poistenia – ULIP. (Unit Linked Insurance Plan – ULIP)

Čo je to poistenie spojené s poistením ?

Investičný poistný plán (ULIP) je mnohostranný produkt vydaný poisťovacími spoločnosťami, ktorý kombinuje poistné krytie a investičnú angažovanosť v jednej ponuke.

Tento produkt vyžaduje, aby poistenci pravidelne platili poistné, z ktorých časť sa využíva na zabezpečenie poistného krytia. Zvyšné časti sa združujú s aktívami od iných poistencov a potom sa investujú do majetkových a dlhových nástrojov, podobne ako do podielových fondov.

Pochopenie plánov poistenia spojených s podielovým listom.

Investičný poistný plán je možné využiť na rôzne výplaty dávok vrátane životného poistenia, dôchodku a výdavkov na vzdelanie. Vo väčšine prípadov investor otvorí ULIP, aby ponúkol tieto typy rezerv svojim príjemcom. V prípade životného poistenia ULIP by príjemca dostával platby po smrti majiteľa.

Investičné možnosti investičného plánu investičného poistenia majú podobnú štruktúru ako podielové fondy, pretože združujú investície s investíciami od iných investorov. Majetok ULIP ako taký je spravovaný s ohľadom na dosiahnutie stanoveného investičného cieľa. Investori môžu nakupovať akcie v rámci jednej stratégie alebo diverzifikovať svoje investície do viacerých trhovo prepojených fondov ULIP.

Poistenci sa musia pri prvom nákupe na ULIP zaviazať k počiatočnej paušálnej platbe, po ktorej budú nasledovať ročné, polročné alebo mesačné platby poistného. Aj keď sa povinnosti týkajúce sa platby poistného líšia od produktu k produktu, vo všetkých prípadoch sa proporcionálne investujú do určeného investičného mandátu. ULIP sú však jedinečné v tom, že ponúkajú flexibilitu investorom, ktorí môžu počas trvania svojej investície upravovať svoje preferencie fondu. Napríklad v závislosti od svojich investičných potrieb môžu prechádzať medzi akciovými fondmi, dlhopisovými fondmi a diverzifikovanými fondmi.