Nepoistiteľné nebezpečenstvo. (Uninsurable Peril)

Definícia nepoistiteľného nebezpečenstva.

Nepoistiteľné riziko sú udalosti, pre ktoré nie je k dispozícii poistné krytie alebo pri ktorých je nepravdepodobné, že by poisťovatelia uzavreli poistné zmluvy.

Nepoistiteľné riziko je zvyčajne udalosť, ktorá má vysoké riziko výskytu, čo znamená, že pravdepodobnosť výplaty je vysoká a očakávaná.

Nebezpečenstvá, ktoré poisťovne nie sú ochotné kryť, majú často katastrofickú povahu.

Rozklad nepoistiteľného nebezpečenstva.

Príkladom nepoistiteľného nebezpečenstva by bolo, keby si jednotlivec postavil dom v známej povodňovej oblasti.

Pretože táto oblasť má v minulosti konkrétne nebezpečenstvo, je nepravdepodobné, že by poisťovňa chcela rozšíriť povodňové pokrytie z dôvodu ťažkostí s riadením potenciálneho rizika.

To je dôvod, prečo existuje povodňové poistenie ako vládny program riadený Federálnou agentúrou pre mimoriadne situácie (FEMA) .1.

Keď poistenie nebude fungovať.

Medzi hlavné oblasti, kde je poistenie nedosiahnuteľné, patria reputačné riziko, regulačné riziko, riziko obchodného tajomstva, politické riziko a riziko pandémie.

Reputačné riziko nastáva, keď spoločnosť urobí niečo alebo sa stane niečo, čo spoločnosti poškodí jej verejný imidž natoľko, že je ohrozená jej činnosť. Napríklad generálny riaditeľ je zapojený do škandálu sexuálneho obťažovania alebo niekto náhodne umiestňuje jed do fliaš produktu spoločnosti. Môže existovať určité krytie (napríklad náklady na stiahnutie produktu z obehu). Všeobecne však tieto situácie nemožno poistiť, pretože poisťovateľ nedokáže určiť, aké je riziko a aká je jeho hodnota.

Regulačné riziko je možnosť, že vládna agentúra urobí niečo alebo vláda prijme zákon, ktorý vážne poškodí podnik. Napríklad nútenie zatvárať elektrické generátory na uhlie. Na štátnej, miestnej a federálnej úrovni sú každoročne zverejnené tisíce nových pravidiel a zákonov. Je nemožné, aby to poisťovateľ predvídal alebo aby vypracoval politiku na zmiernenie škôd pre spoločnosť z nich vyplývajúcich.

Obchodné tajomstvo je pre mnoho spoločností nevyhnutné, ale ak dôjde k jeho odhaleniu alebo krádeži, je ťažké ho vypočítať. Hacker môže ukradnúť kľúčový počítačový kód. Nespokojný zamestnanec môže odísť s tajnými vzorcami alebo postupmi. Predpovedanie toho, ako pravdepodobné je, že sa to stane, alebo výška škody je nad možnosti a rozsah väčšiny poisťovní.

Politické riziká, ako je vyvlastnenie majetku vládou, vojna alebo politické násilie, úverové zlyhanie obchodných pohľadávok alebo keď zahraničné vlády zablokujú prevod meny a majetku, je ťažké poistiť, pretože sú také nepredvídateľné. To isté platí aj o pandémiách. Hromadná choroba spôsobená chrípkou alebo vírusmi môže narušiť podnikanie, ale poistenie nemôže pomôcť.