Zaručená doživotná výhoda z výberu (GLWB). (Guaranteed Lifetime Withdrawal Benefit (GLWB))

Čo je garantovaná doživotná výhoda pri výbere (GLWB) ?

Zaručená doživotná výhoda pri výbere (GLWB) je uzavretím zmluvy o variabilnej anuite, ktorá umožňuje uskutočňovanie výberov, či už pravidelných alebo príležitostných, z anuity počas akumulačnej fázy bez pokuty.

Dôchodca platí za jazdca GLWB ďalšie poplatky, ktoré sa pripočítavajú k celkovej hodnote anuitnej zmluvy.

Suma peňazí, ktorá je možné vybrať, je percento z celkovej hodnoty anuity.

• Zaručená doživotná výplatná výhoda (GLWB) je podpora, ktorú je možné pripočítať k variabilnej anuite, ktorá zaručuje určitú minimálnu úroveň celoživotného príjmu po jeho anuitizácii.
• Podľa jej podmienok sa GLWB môže zvýšiť, keď sa zvýšia investície spojené s pohyblivou časťou anuity.
• Jazdec je často voliteľný a prichádza s ďalšími poplatkami a platbami, ale umožňuje, aby premenná anuita mala niektoré pevné aspekty.

Pochopenie zaručených doživotných výhod pri výbere.

Zaručená celoživotná výhoda pri výbere (GLWB) umožňuje držiteľovi tohto jazdca rentu, aby mohol pravidelne alebo príležitostne vyberať z anuity počas akumulačného obdobia pred jej anuitizáciou.

Anuita je obvykle zmluva medzi kupujúcim, ktorá sa nazýva anuitista, a emitentom, v ktorej anuitista vykonáva jednorazové platby alebo pravidelné platby emitentovi, a výmenou za to emitent vykonáva mesačné splátky späť anuitárovi po je dosiahnutý zostatok prostriedkov v anuite alebo je splnená iná zmluvne dohodnutá hranica. Je to spôsob, ako si na dôchodok šetriť pravidelnými výplatami po určité obdobie a potom dostávať pravidelné výplaty počas dôchodku.

Vo väčšine prípadov nesmie anuitista vyberať ani prijímať žiadne platby z účtu, kým sa účet neprepne z časového obdobia, v ktorom anuitista platí na účet na financovanie anuity, na anuitné obdobie. Tento proces sa nazýva anuitizácia účtu a je to pomerne jednoduchý mechanizmus vyplnenia účtu platením do neho a následným vyplácaním rozdelení z účtu anuitárovi buď mesačne, štvrťročne alebo ročne. Ak dôchodca čerpá peniaze z účtu počas akumulovaného obdobia, čelia prísnym poplatkom.

Jazdec GLWB umožňuje anuitárovi vyberať z anuity výplaty počas časového obdobia, bez ohľadu na to, ako sa fondu darí, zatiaľ čo fond stále rastie a zostáva blízko cieľa pre dátum financovania a anuitizáciu. Je možné, že distribúcie GLWB vyčerpajú fond dostatok peňazí, takže bude potrebné posunúť dátum anuitizácie fondu. Sumu, ktorú je možné vybrať prostredníctvom GLWB, určuje zmluva s jazdcom. .

Klady a zápory zaručenej celoživotnej výhody pri výbere.

Na rozdiel od tradičnej anuity, ktorá spája peniaze, ktoré anuitista vkladá do fondu až do dôchodku, umožňuje držiteľ GLWB s anuitou anuite prístup k peniazom, ktoré do anuity zaplatili, výberom časti z nich skôr, ako sa anuita vykoná s anuitou.

časové rozlíšenie.

Táto väčšia flexibilita znamená, že dôchodca môže časť stability anuity vymeniť za vyššiu návratnosť peňazí, ak peniaze, ktoré vybral z anuity, investuje do rizikovejšej investície s vyššou návratnosťou.

Jedinou skutočnou nevýhodou jazdca GLWB sú náklady na jeho zakúpenie a možnosť, že by sa distribučné obdobie anuity mohlo oneskoriť, ak by sa z anuity predčasne vybrala významná suma.