Zaručená dávka pre smrť. (Guaranteed Death Benefit)

Čo je dávka zaručeného úmrtia ?

Zaručená dávka v prípade úmrtia je pojem dávky, ktorý zaručuje, že oprávnená osoba uvedená v zmluve dostane dávku v prípade úmrtia, ak dôchodca zomrie skôr, ako dôchodok začne vyplácať dávky.

Pochopenie zaručenej dávky za smrť.

Zaručenou dávkou smrti je záchranná sieť, ak dôchodca zomrie, keď je zmluva v akumulačnej fáze.

To zaisťuje, že pozostalosť alebo oprávnená osoba dôchodcu dostane minimálne stanovenú minimálnu sumu, aj keď zmluva ešte nedosiahla taký okamih, že by začala vyplácať dávky.

V niektorých prípadoch budú zmluvné podmienky stanovovať, že určená osoba bude uvedená ako nový dôchodca, ktorý prevezme zmluvu, ak pôvodný dôchodca počas akumulačného obdobia zomrie.

Výška získaného zaručeného príspevku pri úmrtí sa líši medzi spoločnosťami a zmluvami, ale oprávnenému sa zaručuje suma rovnajúca sa tomu, čo bolo investované, alebo hodnote zmluvy v najnovšom výročí poistenia, podľa toho, ktorá hodnota je vyššia.

Štruktúra výplaty dávky pri úmrtí sa tiež môže líšiť.

V niektorých prípadoch sa vypláca jednorazovo, jednorazovo, zatiaľ čo iné zmluvy stanovujú, že sa má prideľovať pravidelne a pravidelne.

Podrobnosti o dávke zaručenej smrti.

S týmto typom doložky sa často stretávame v súvislosti s krytím životného poistenia. Zaručená dávka pre prípad smrti sa často ponúka ako voliteľná doplnková dávka, keď sa k primárnej politike pridáva konkrétny jazdec, ktorý zvyšuje štandardné krytie a podmienky. V tomto prípade sú výnosy z dávok garantované, pokiaľ je zaplatené poistné, a politika zostáva aktívna. To je zvlášť príťažlivé pre zmluvy životného poistenia, ktoré zahŕňajú variabilné výhody spojené s výkonnosťou základnej investície.

Držiteľ zmluvy profituje z tohto ustanovenia, pretože vie, že aj v najhoršom scenári ich nehnuteľnosť alebo oprávnená osoba aspoň niečo získa, takže suma, ktorú držiteľ zmluvy investoval alebo zaplatil na poistnom, nebola zbytočne vyhodená ani prepadla. Týmto spôsobom poskytuje toto ustanovenie zmluvy formu ochrany a bezpečnosti pre dedičov alebo oprávnené osoby po držiteľovi zmluvy.

Táto výhoda dáva dôchodcovi pokoj v duši tým, že zaručuje, že jeho príjemca bude chránený pred nepriaznivými trhmi a poklesom hodnoty účtu. Napríklad, ak dôjde k hospodárskemu poklesu a celkový trh sa zníži o 20%, keď anuitant zomrie, poberateľ bude aj naďalej dostávať celú zaručenú sumu podľa podmienok anuity a dávky pri úmrtí.

Špeciálne zretele.

V rámci zákona o zabezpečení každej komunity na zvýšenie dôchodku (SECURE) z roku 2019 sa implementovalo niekoľko zmien pravidiel týkajúcich sa anuít, ktoré sa zamestnancom ponúkajú ako investičné možnosti prostredníctvom ich plánov 401 (k).

Pred zákonom SECURE, ak zamestnanec zomrel a mal anuitu v rámci svojho plánu 401 (k), by to spustilo doložku o dôchodku pri úmrtí, čo by mohlo znamenať, že príjemca by bol nútený anuitu zrušiť.

Zákon SECURE však umožňuje, aby investície v podobe anuity 401 (k) boli prenosné, čo umožňuje príjemcom presunúť ich zdedenú rentu do iného priameho plánu správcu od správcu, čím sa eliminuje potreba likvidácie anuity a platenia poplatkov a poplatkov za odovzdanie.