Skupinové zdravotné poistenie. (Group Health Insurance)

Čo je plán skupinového zdravotného poistenia ?

Zdravotné plány skupinového poistenia poskytujú krytie skupine členov, ktorú obvykle tvoria zamestnanci spoločnosti alebo členovia organizácie.

Členovia zdravotníctva skupiny obvykle dostávajú poistenie so zníženými nákladmi, pretože riziko poisťovateľa je rozložené do skupiny poistencov.

V USA a Kanade existujú plány, ako sú tieto.

• Členovia skupiny dostávajú poistenie so zníženými nákladmi, pretože riziko poisťovateľa je rozložené do skupiny poistencov.
• Platnosť plánov zvyčajne vyžaduje najmenej 70% účasť na pláne.
• Poistné sa delí medzi organizáciu a jej členov a za príplatok sa môže rozšíriť krytie na rodinu členov alebo iné závislé osoby.

Ako funguje skupinové zdravotné poistenie.

Skupinové plány zdravotného poistenia nakupujú spoločnosti a organizácie a potom ich ponúkajú svojim členom alebo zamestnancom. Plány môžu nakupovať iba skupiny, čo znamená, že jednotlivci si prostredníctvom týchto plánov nemôžu kúpiť pokrytie. Plány zvyčajne vyžadujú najmenej 70% účasť na pláne, aby boli platné. Kvôli mnohým rozdielom medzi poisťovateľmi, typmi plánov, nákladmi a zmluvnými podmienkami – medzi nimi nie sú nikdy dva rovnaké.

Len čo si organizácia vyberie plán, členovia skupiny dostanú možnosť prijať alebo odmietnuť pokrytie. V určitých oblastiach môžu plány prichádzať na rôznych úrovniach, kde majú poistenci možnosť zvoliť si základné krytie alebo pokročilé poistenie s doplnkami. Poistné sa na základe plánu rozdelí medzi organizáciu a jej členov. Poistenie zdravotného poistenia možno za príplatok rozšíriť aj na najbližšiu rodinu a / alebo iné závislé osoby členov skupiny.

Náklady na skupinové zdravotné poistenie sú zvyčajne oveľa nižšie ako individuálne plány, pretože riziko sa šíri medzi väčší počet ľudí. Zjednodušene možno povedať, že tento typ poistenia je lacnejší a cenovo dostupnejší ako jednotlivé programy dostupné na trhu, pretože do programu sa zapojí viac ľudí.

História skupinového zdravotného poistenia.

Skupinové zdravotné poistenie v Spojených štátoch sa vyvinulo v priebehu 20. storočia. Myšlienka kolektívneho pokrytia prvýkrát vstúpila do verejnej diskusie počas prvej svetovej vojny a veľkej hospodárskej krízy. Vojaci bojujúci v prvej svetovej vojne boli krytí zákonom o poistení vojnových rizík, ktorý Kongres neskôr rozšíril aj na závislé osoby vojakov. V 20. rokoch sa náklady na zdravotnú starostlivosť zvýšili natoľko, že prekročili platobnú schopnosť väčšiny spotrebiteľov.

Veľká hospodárska kríza tento problém dramaticky prehĺbila, ale odpor Americkej lekárskej asociácie a odvetvia životného poistenia porazili niekoľko snáh o vytvorenie akejkoľvek formy národného systému zdravotného poistenia. Táto opozícia by zostala silná aj do 21. storočia.

Skupinové plány zdravotného poistenia sponzorované zamestnávateľom sa prvýkrát objavili v 40. rokoch minulého storočia ako spôsob, ako zamestnávatelia prilákať zamestnancov, keď vojnová legislatíva nariaďovala vyrovnané mzdy. Išlo o populárnu výhodu oslobodenú od daní, ktorú zamestnávatelia ponúkali aj po skončení vojny, ale nedokázala uspokojiť potreby dôchodcov a iných nepracujúcich dospelých. Federálne úsilie poskytnúť týmto skupinám krytie viedlo k zmenám a doplneniam sociálneho zabezpečenia z roku 1965, ktoré položili základ pre Medicare a Medicaid.

Výhody skupinového plánu zdravotného poistenia.

Hlavnou výhodou skupinového plánu je, že rozdeľuje riziko na skupinu poistených osôb. To prospieva členom skupiny tým, že udržujú nízke poistné a poisťovne môžu lepšie riadiť riziká, keď majú jasnejšiu predstavu o tom, koho kryjú. Poisťovatelia môžu vykonávať ešte väčšiu kontrolu nad nákladmi prostredníctvom organizácií na údržbu zdravia (HMO), v ktorých poskytovatelia uzavrú s poisťovacími spoločnosťami zmluvu o poskytovaní starostlivosti členom. Model HMO má tendenciu udržiavať nízke náklady za cenu obmedzení flexibility flexibility poskytovanej jednotlivcom. Organizácie preferovaných poskytovateľov (PPO) ponúkajú pacientovi väčší výber lekárov a ľahší prístup k špecialistom, majú však tendenciu účtovať si vyššie poistné ako HMO.

Prevažná väčšina skupinových plánov zdravotného poistenia sú plány dávok sponzorované zamestnávateľom. Je však možné zakúpiť skupinové pokrytie prostredníctvom združenia alebo iných organizácií. Príklady takýchto plánov zahŕňajú plány, ktoré ponúka Americká asociácia dôchodcov (AARP), Únia nezávislých pracovníkov a veľkoobchodné členské kluby.

Špeciálne zretele.

Nie všetci sú krytí skupinovým plánom zdravotného poistenia.

Po mnoho desaťročí boli títo nepoistení ľudia nútení znášať náklady na zdravotnú starostlivosť sami.

Ale to sa zmenilo.

Vládou sponzorované zdravotné plány naďalej poskytujú starostlivosť tým, ktorí zostali mimo skupinových plánov zdravotného poistenia sponzorovaných zamestnávateľom.

Pretože národné výdavky na zdravotníctvo stúpali nad 15% hrubého domáceho produktu (HDP), zákon o dostupnej starostlivosti (ACA) z roku 2010 nahradil celonárodný mandát, aby sa každý daňový poplatník pripojil k plánu skupiny pre také riešenie pre jedného platiteľa, ktoré čelí tvrdému odporu.

od 30. rokov 20. storočia.

Podľa vládnych údajov zhruba 20 miliónov Američanov využíva zdravotné poistenie podľa ACA, podľa najnovšej skupiny čísel z roku 2018.

Za Obamovej vlády boli ľudia, ktorí zostali nepoistení podľa ACA, povinní zaplatiť mandát zdravotného poistenia.

To zrušila Trumpova administratíva, ktorá uviedla, že to ľudí zbytočne trestá.