Pomer hrubej dlhovej služby (GDS). (Gross Debt Service Ratio (GDS))

Čo je to pomer hrubej dlhovej služby ?

Pomer hrubej dlhovej služby (GDS) je opatrenie dlhovej služby, ktoré finanční poskytovatelia používajú na hodnotenie podielu dlhu na bývaní, ktorý dlžník platí, v porovnaní s jeho príjmami.

Pomer hrubej dlhovej služby je jednou z niekoľkých metrík, pomocou ktorých sa dlžníci kvalifikujú na získanie hypotekárneho úveru a výška ponúknutej istiny.

Pomer hrubej dlhovej služby možno tiež označiť ako pomer nákladov na bývanie alebo front-end pomer.

Dlžníci by sa vo všeobecnosti mali usilovať o dosiahnutie pomeru hrubého dlhu k 28% alebo menej.

• Pomer hrubej dlhovej služby (GDS), pomer celkovej dlhovej služby a kreditné skóre dlžníka sú kľúčové komponenty analyzované v procese upisovania hypotekárneho úveru.
• GDS sa môže použiť aj pri iných výpočtoch osobných pôžičiek, ale je to najbežnejšie pri hypotekárnych úveroch.
• Mnoho veriteľov vyžaduje, aby dlžník splnil konkrétne požiadavky na kreditné skóre týkajúce sa pôžičky.

Ako funguje pomer GDS.

Pomer hrubej dlhovej služby je zvyčajne komplexným meradlom všetkých mesačných výdavkov dlžníka na bývanie.

Môže sa tiež počítať na ročnom základe.

Hlavným výdavkom je súčasná mesačná splátka hypotéky dlžníka.

Medzi ďalšie výdavky môžu patriť aj mesačné platby dane z nehnuteľností, mesačné platby za poistenie domácnosti a účty za energie.

Celkové mesačné výdavky sa na výpočet pomeru vydelia celkovým mesačným príjmom.

Veritelia spravidla požadujú, aby pomer hrubej dlhovej služby bol 28% alebo menej.

Veritelia tiež pomocou pomeru GDS určujú, koľko si dlžník môže dovoliť požičať.

Poskytovatelia pôžičiek spravidla rozšíria hypotekárny úver o hypotekárne splátky, ktorých výsledkom bude pre dlžníka GDS približne 28%.

Príklad pomeru hrubej dlhovej služby.

Ako príklad uveďme dvoch ženatých študentov práva, ktorí majú mesačnú splátku hypotéky 1 000 dolárov a platia ročné dane z nehnuteľností vo výške 3 000 dolárov s hrubým rodinným príjmom 45 000 dolárov.

Takto by sa dosiahol pomer GDS 33%.

Na základe referenčnej hodnoty 28% sa zdá, že tento pár nesie neprijateľnú sumu dlhu a je pravdepodobné, že vzhľadom na svoju súčasnú situáciu nebude schválený pre hypotekárny úver.

Špeciálne zretele.

Pomer GDS je iba jednou zložkou zapojenou do procesu upisovania pôžičky.

Dôležitými zložkami sú tiež pomer dlhovej dlhovej služby a správa o úvere.

Úverová správa dlžníka sa získava z tvrdého vyšetrovania a poskytuje veriteľovi kreditné skóre a úverovú históriu dlžníka.

Mnoho veriteľov vyžaduje, aby dlžník splnil konkrétne požiadavky na kreditné skóre týkajúce sa pôžičky.

Pomer celkovej dlhovej služby dlžníka je tiež faktorom v procese kvalifikácie na schválenie.

Pomer celkovej dlhovej služby je podobný pomeru hrubej dlhovej služby, zahŕňa však celý dlh dlžníka a nezameriava sa iba na bývanie.

Celkový pomer dlhovej služby predstavuje súčet celého mesačného dlhu dlžníka a na jeho výpočet sa vydelí jeho mesačným príjmom.